理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业内幕

发布时间:2018-11-09 22:08:53
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来源:洞察网
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理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

2018年10月27日,以“聚势·赋能·财富管理”为主题的慢钱科技第三届理财师节在沪举办,现场发布了由慢钱科技与老虎证券联合出品《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》(以下简称《报告》),主要围绕着理财师从业机构、年薪收入、美国理财师发展历程、未来行业发展趋势等九大内容板块展开阐述分析。

值得一提的是,《报告》还真实地揭露了一些行业内幕,例如理财师同行间的明争暗抢,理财师与所属财富管理机构在客户隐私方面的矛盾等。同时,《报告》也揭示了行业的害群之马——理财师“羊毛党”。某些理财师凭借光鲜履历与口才,往返于各财富机构,拿着高底薪不出单,在三个月至半年的考核期内被淘汰后,又“转战”下一平台“薅羊毛”。“羊毛党”的存在给行业和金融机构都造成了不良的影响。

一个“典型”理财师的人物画像

理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

据《报告》调查数据显示,中国财富管理行业起步较晚,发展仅有十几年的时间。有73.17%的理财师年龄介于26岁-35岁之间,超80%的理财师从业年限不满5年。业内大部分理财师都受过良好的教育,超过60%的理财师有本科及以上学历,并且至少拥有一项专业资质证书加持。

理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

理财师的主要聚集地在以京津冀、江浙沪、珠三角为主的经济发达地区。在任职机构的类型方面,有30.73%的理财师在三方财富管理机构工作,从业人数最多。私募基金公司的理财师有21.95%,在银行、证券、信托等体制内工作的理财师人数较少。规模方面,199人规模以下的中小型机构人数最多,占68.78%的比例。

理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

在去刚兑、去杠杆的经济形势下,82.44%的理财师表示更愿意为客户配置固收/类固收产品;排名第二的是高风险高回报的私募股权基金,比例为36.59%;私募证券基金和保险类产品位列三、四,分别占比25.37%和23.9%。

此外,约13.17%的理财师开始向客户配置境外金融产品和海外房产。但是受制于外汇管控等政策原因,目前这类产品未成主流,占比不大。

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虽然基于国内财富管理行业处于初级发展阶段,大多数理财师在机构任职,独立理财师并不多见。但是,超过一半的理财师都认为未来机构会多元发展,百花齐放。有59.03%的理财师表示自己未来更倾向于成为独立理财师,或合伙成立独立理财工作室。传统机构理财师和管理层晋升的职业发展途径,不再是新时代理财师们心之所向的单一出路。

理财师不出单却拿高薪?慢钱理财师报告揭露行业<font color=red>内幕</font>

关于大众比较感兴趣的收入问题,《报告》显示,基层的理财师与普通工薪阶级收入差不多,30万以下年薪(税前)的理财师占比75.59%,其中年薪在10万-30万之间的理财师最多,比例高达53.16%,100万年薪以上的理财师只有不到5%。理财师的薪资结构主要是由底薪加佣金所构成,行业内基本底薪最高的是商业银行私人银行和信托公司、券商直属财富团队,但是这些体制内的机构佣金相对较低。而三方财富管理机构在佣金方面比较有优势,特别是中小型三方财富管理机构,由于知名度、综合实力的弱势,通常会以高底薪、高佣金的方式吸引优秀理财师加入。

理财师行业内幕与害群之马

作为整个财富管理生态链的最重要一环,客户是理财师的“命根子”。但是,《报告》提到,有三个客观规律摆在中国理财师面前:一是世上没有稳赚不赔的投资;二是国内大多数投资人认为理财就应该稳赚不赔。三是当投资人利益受损时,他们会把责任归咎于理财师。产品问题,是导致理财师客户流失的最大主因。

一些初级理财师受专业能力和经验所限,看不出问题所在,在销售任务重压下,不得不以变相承诺刚兑预期的套路,外加高收益诱惑给客户洗脑,促进成交。当产品“爆雷”后,这些被套路的客户基本就流失了。而许多经验丰富的理财师宁愿考核不达标、甚至离职,也不会将问题产品推给客户。在他们看来,找一批稳定可靠的“金主”,要比找一家稳定可靠的平台难。

另一方面,移动互联网时代、社交软件的普及使得理财师能更容易接触客户,但也让理财师对自己客户信息极为敏感。除了担心自己的客户被同行、同事给抢走之外,理财师也会担心自己离职后,所属的机构平台会将其客户资料作为资源分配给其他人。

除此之外,《报告》中特别揭露了令人深恶痛觉的理财师“羊毛党”现象。由于市场对理财师有着庞大的需求,各大平台求贤若渴不惜重金四处挖人。一些“羊毛党”瞄准了平台的需求和痛点,粉饰夸大个人过往履历与能力,“成功”进入平台之后拿着高底薪不出单,如果在三个月至半年的考核期内被淘汰之后,他们又会“转战”下一个平台。据了解,三方“井喷”的这些年,“薅”到宝马和别墅的“羊毛党”大有人在。不过《报告》也表示,现在大多数平台在招聘时都会启动背景调查,通过多种渠道甄别应聘者的真实情况,最终理财师都靠实力与结果说话,“羊毛党”也终将消失。

除此之外,《报告》也详细讲述了美国财富管理行业的发展历程和先进经验。在成熟的美国市场中,TAMP模式(整套财富管理全包服务平台)已经成为理财师一个重要的金融科技解决方案,辅助理财师发现投资机会,并且挑选策略和管理客户的资金,帮助理财师完成一些非常耗时的后台工作。

据悉,慢钱科技成立于2013年,是国内第一批TAMP平台,专业服务于财富管理行业的金融科技综合服务商,通过整合行业资源,研发多样化的系统工具与移动应用,打造财富管理链条一体化服务。2018年,慢钱科技获得1.2亿B轮融资,三大股东分别为融捷集团、福晟集团和新大洲控股。

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