强管理，促提升

——招远农商银行积极调整优化信贷资产结构

今年以来，招远农商银行综合考虑存量贷款现状、客户结构、市场竞争、风险状况等因素，稳妥推进信贷结构调整优化。实行大额贷款分类管理，围绕提升零售业务竞争力，实施信贷资产结构优化调整战略，确立零售业务在农商银行发展中的主导地位，实现个人类客户群体数量上大幅增加，零售类贷款增速不低于各项贷款增速，零售贷款占比逐步提升。

一、强化大额贷款分类管理。对大额贷款建立分类管理制度，综合考虑风险程度、行业分类等情况，按照“支持类、维持类、限制类、退出类”进行分类分策管理，对限控行业等高风险客户实施“退、转、压”政策。一是在符合行业准入信贷政策的大前提下，对经营良好、能够按时还本付息的，列入支持类，在比例限额内原则上可审慎增加授信额度，但以抵质押担保为主要准入条件。二是对经营正常、能够按时缴纳利息但还本困难的，列入维持类，不得再新增授信额度，在存量周转情况下择机压减。三是对能够维持经营、但利息缴纳困难的，列入限制类，严禁新增授信，周转时力争进一步增加担保措施，实施逐步压缩退出。四是对已经陷入困境，无法正常经营的，列入退出类，通过债务重组等方式，想方设法减少资产损失。

二、明确小微企业客户投向。将公司类信贷业务营销重心，转移到500万元以下小微客户。一是探索设立小微支行，引入小微贷技术，积极营销符合国家产业和环保政策的小微企业客户，保持500万元以下的小微企业贷款稳步增长。二是通过对接工商、税务及政府有关部门，按照当地产业经济规划，积极支持节能环保、高端装备制造等新兴产业，以及运用高新技术成果进行改造升级的传统产业小微企业客户。三是加大对农业规模化经营、农产品精深加工、农业科技企业、农业龙头企业及其产业链上下游行业客户的扶持力度，助推农业供给侧改革。

三、努力提高公司类抵质押贷款占比。持续加大抵质押担保贷款营销力度，确保公司类贷款抵质押占比较年初上升。对新建立信贷关系的公司类客户，要以抵质押担保作为主要准入担保措施。对有信贷关系的存量客户，努力做到能押尽押，重点是想方设法提高存量大额贷款的抵质押水平，抵押率不足值的，考虑使用保证为主、抵押为辅的混合担保方式，确无任何资产可抵质押的，要逐步压缩其存量保证贷款规模。

四、全力发展零售类信贷业务。以城镇居民、公职人员、优质企事业单位白领、个体工商户、农业种养殖大户和农村新型经营主体等为主要营销对象，重点拓展个人经营类、消费类贷款，积极营销有稳定还款来源的500万元以下小微企业贷款，做到存量优质客户不流失、潜在客户有效拓展、信贷风险严格控制、经营效益稳步提升。全力以赴做好走访营销工作，重点放在基础客户群体数量的扩大上，尽快实现增户扩面，有效提高市场覆盖率，力争自二季度起新增贷款中零售贷款占比达到65%以上。

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