投资理财需要具备三个基本条件

近日，因非法催收引发的“山东辱母案”引发各界关注与反思，撇开案件背后的人性因素和围绕“正当防卫”所展开的舆论讨论，在消费金融越来越普及的当下。

作为普通消费者，案例中隐藏的非法催收及高息贷款等问题也为我们敲响了警钟，借由互联网的发酵，这些问题产生的影响可能呈现几何级的放大以致最终失去控制。

“惹不起但躲得起“，在日常的理财中，以下这些坑我们不能惹但却能躲。

一、高利率的诱惑

高利率多出现在网贷行业。根据网贷之家联合盈灿咨询发布的月报显示，今年2月，网贷行业综合收益率为9.51%，同比下降2.35%，主流综合收益率区间仍分布在8%—12%。“随着网贷行业持续整改，P2P网贷平台在信息披露、风控措施和产品创新上逐步完善，吸引了一些新的投资人加入。

但借款人数小幅下降，资金供给大于需求，推动网贷行业综合收益率下行。2016年底网贷行业综合收益率已跌破10%”，未来行业会逐步走向规范，市场化竞争相对充分后，利率水平还会有所下降，但降幅不会太大。划重点：主流综合收益率区间仍分布在8%—12%。这是个重要参考。

一个合适的目标收益至少应具备两个特点：一是符合自己的风险承受能力，二是在行业平均水平合理范围内浮动。那些动不动拿20%，30%收益率去大肆宣传的平台，投资者大可捂紧自己的钱袋子，绕道而行。因为没有任何一个产业可以支撑起那么高的利润。

除了直观的收益率，避免”踩雷“的另一个筛选方法就是多看几个指标，比如注册资本、平台背景、高管团队等。还要看平台产品和标的真实性，判断是否触及网贷监管的12条红线，即是否自融、是否设立资金池、是否平台本身提供担保等。

二、高利息的潜在绑架

在苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言看来，高息贷款似乎气数未尽。之所以如此讲，是因为高息贷款是非法催收的土壤。自有借贷开始，便有了催收，也便有了暴力催收。但非法催收的愈演愈烈，却是在最近几年，始于互联网消费金融开始挺进次级借款人市场。

而这些借款人属于典型的无信贷记录群体，在传统金融机构借不到钱，而民间的高利贷恶名在外，他们也不会光顾。此时，很多小的互联网消费金融机构，为了与巨头进行差异化竞争，便选中了这类群体，通过高息去覆盖风险。

很多小的消费金融产品，年化利率都在50%以上，年化100%以上也很常见。随着市场的爆发式增长，涉及的人群越来越广，问题也随之显现。也有些前车之鉴。2016年闹的沸沸扬扬的校园裸条事件把在高息模式下逾期借款人普遍存在被暴力催收的问题拉到了台前。

而其产生的连锁反应也让人应接不暇，前有学生因无力还贷而跳楼，后有学生为还贷而援交。值得提醒的是，虽然提前消费追求高质量的生活已经成为当前青年人不可或缺的生活方式，但消费者还需要有长远眼光和格局，不要因为一时的痛快而让自己身陷囹圄。

三、网络赌博的多花样

近几年，网络赌博盛行，一些网络赌博网站利用“广东快乐十分”、“重庆时时彩”等国家福利彩票开奖结果作为赌博工具，吸引玩家的注意。

跟传统赌博不一样的是，这些网站会根据玩家的经济能力进行评估，预先给每个会员提供一个信用额度，高可达1100万元。

专家通过层层抽水来获取盈利，参与网络赌博的人数不断上升、给很多家庭带来了毁灭性的打击。输掉全部身家、欠债自杀等案例层出不穷。

此外，还有一些网络赌博以微信群为赌场，做起了生意。用红包下注，用红包开奖，再用红包结算输赢，在绍兴越城公安分局灵芝派出所近日公布的案情中，10多天时间，犯罪分子非法获利高达10多万元。

在此提醒，如果消费者被拉进红包赌博群，应及时向公安部门举报，切不可存在侥幸心理。

各位读者看到这里已了解基本信息，但请大家先别着急离开，下一页将分享更多干货。

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