播报：期限错配是什么意思？期限错配对什么影响最大？

期限错配是什么意思?

期限错配是指投资者和借款者之间的利率风险，即当利率发生变化时，投资者和借款者所承受的收益或损失不一致的风险。

期限错配的原因是由于投资者和借款者之间的利率变动存在差异，通常会导致期限错配。投资者和借款者在投资和借款期限上存在差异，当利率发生变化时，投资者和借款者之间的收益和损失会存在不一致的情况。

期限错配可以通过采取一些措施来减少，比如采用投资组合的策略，将投资的期限有效地分散，以减少期限错配的风险;还可以采用投资者和借款者之间的利率补偿机制，以确保投资者和借款者在利率变动时能够受益。

综上所述，期限错配是投资者和借款者之间的利率风险，可以通过采取一些措施来减少。

期限错配对什么影响最大?

1、流动性风险。

流动性危机来临时，由于期限错配，底层债权借款期限未到期，而出借人购买的自动投标产品已到期，由于市场低迷，没有新人买入，剩余未到期的底层债权无人接手。如果平台坚持兑付，则等于自己掏钱接手债权，当市场坏境持续恶化，平台的资金链就容易出现问题。

2、逾期债权“击鼓传花”。

由于自动投标的本质仍是打包债权一起售卖，很多平台则以自动投标工具的隐蔽性，将已逾期的债权自动转让给其他用户，这个骗局随着新入用户的增多、逾期债权的增多，导致平台资产质量逐渐恶化，造成的窟窿需要资金循环去填补，一旦出现风险，极易崩盘。

去年雷潮时，出现了大量半雷的瘫痪平台，皆是期限错配和拆分债权而起。

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