业绩基准不等于实际收益 银行理财产品居然也会亏?
“家人们破防了,连银行理财都在亏,我的R2、R3理财最近都亏了,真的是少见。”近期,有网友在社交平台发布自己的银行理财持仓收益,绿油油的亏损让人惊呼“上了一堂风险教育课”。开年以来,不少投资者不仅是基金账户亏损,连稳健的银行理财产品也出现亏损。
R2、R3等级理财纷纷“亏损”
一般来说,银行(包括理财子公司)将理财产品的风险等级划分为5级,R1到R5代表风险从低到高。虽然各银行之间对风险等级的解释存在一定的差异,但R2级一般为中低风险,多年来,客户几乎不用担心遭受本金损失。不过,今年以来,R2级理财产品也发生了亏损,有的甚至出现本金亏损。
根据第三方统计,信银理财、华夏理财等多家银行子公司的R2级理财出现净值回撤现象。且这些产品多为“固收+”产品。社交平台上有网友晒出收益亏损图,称“买了之后一直绿”,也有网友表示心态还不错,“市场跌宕起伏,很正常,稳住不要慌。”
连收益较为稳健的R2产品都亏了,R3产品的亏损也不再是新鲜事。记者注意到,某股份行代销的一款养老产品,属于R3中风险,最近一个月的亏损也达到0.3%,该产品为净值型产品,最近一年净值增长3.75%。
不必过于恐慌
“天天跌,真的受不了。”“连银行理财都亏,这是怎么了?”社交平台上,投资者的吐槽声不绝于耳。杭州白领王小姐告诉记者,每次打开银行APP看到自己的低风险理财在跌,确实“心态有点崩”,不过,既然买了,也只能随它去了,“就死扛吧,如果赎回了,浮亏就变成实实在在的亏损。”从以往的经验来看,一些固收+产品会配置一些债券,多数债券持有到期,最终的收益率会向利息收益靠拢,不会出现净亏损,而真正亏损的人往往是那些在浮亏时赎回的投资者。
理财产品净值下跌,到底是为什么?投资者该怎么办?招银理财在此前的致投资者信中解释称,是因为固收和权益部分的收益双双降低。年内权益市场经历了调整。而固收部分,因为2021年信用环境的收紧,非标类资产的收益和供应量大幅下降,同时债券部分的收益也出现了大幅下降。因此固收部分的收益,赶不上过去。
对于净值亏损,交银理财认为,产品净值阶段性的回撤和产品到期时的实质性亏损不是一回事。如果投资者持有的是长期净值型理财产品,可能短期回调会带来一定的心理冲击,但产品净值是否为正收益只有在到期时才会真实展现。市场阶段回调不影响长期投资逻辑的配置价值。
不过,需要提醒大家的是,任何投资都有风险,银行理财也不例外。资管新规明确要求,任何理财,不管是银行理财还是信托,都不能承诺保本,闭着眼睛买理财的时代已经过去。稳健不等于保本,中低风险不代表没风险。你买的是一款理财产品,实际上是买了一篮子金融产品,要仔细看其说明书,业绩基准不等于实际收益,具体会随着市场的变动而变动。投资者要认真评估自己的风险承受能力,切勿盲目跟风。近期,就有不少投资者把R2理财转向了更为安全的R1理财。此外,高收益的产品背后可能隐藏着高风险。如果可以的话,制定一个长期的投资规划,根据规划去挑选投资产品,同时结合自己的风险承受能力,资金安排的周期,选择适合自己的理财产品。(记者 潘建萍)
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