办理个人信贷产品需要具备什么条件?个人资产业务种类怎么划分?
办理个人信贷产品需要具备什么条件?
1、个人信用记录。
这是申请个人信贷产品的最基本条件之一,银行或者其他贷款机构会根据用户的信用记录来评估其信用水平,以便决定是否进行放款操作。对于大部分用户来说,个人信用记录的情况并不明朗,所以,在申请个人信贷产品之前,借款人需要了解自己的信用状况和建立良好的信用记录。用户需要在平时保持良好的用贷行为,按时足额还款,避免逾期等情况的出现。
2、收入稳定。
除了个人信用记录外,银行等贷款机构还会对用户的收入方面做一定要求。用户在申贷时,需要提供稳定的收入证明,因为稳定的收入可以保证借款人在未来按时足额还款的能力,从而降低银行的风险。所以,借款人在有稳定工作和收入来源的情况下,才有申贷成功的可能。
3、借款用途。
用户在申请个人信贷产品之前,还要明确自己的借款用途。一般来说,借款人的借款用途需要和自己的还款计划和能力进行匹配。若借款人当前的还款能力较弱,但借款用途确实购买豪车,此时的借款用途和还款计划还有能力是不匹配的,很容易导致贷款出现逾期等违规情况。
个人信贷的流程是什么?
贷款受理与调查----->贷款审查与审批----->贷款签约与发放----->贷后管理;
个人资产业务种类的划分
个人资产业务可以从多种方式和角度来划分,常见的主要有:
(一)按贷款期限可划分为:
1.短期贷款,指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款;
2.中期贷款,指贷款期限在1年以上(不含1年)、5年以下(含5年)的贷款;
3.长期贷款,指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。
(二)按担保方式可划分为:
1.信用贷款,指以借款人的信誉发放的贷款;
2.担保贷款,指保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
(1)抵押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的抵押方式以借款人或第三人的财产作为抵押物而发放的贷款。
(2)质押贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的质押方式以借款人或第三人的财产或权利作为质物发放的贷款。质押物可以是债券、存单、个人人寿保险单等。
(3)保证贷款,指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时,按约定承担一般保证责任或者为连带责任而发放的贷款。
(三)按贷款的用途可划分为:
1.个人消费贷款,指拥有一定收入的公民为实现消费目的,向银行申请借款并提供一定的担保,到期归还借款,支付利息的行为。主要包括:个人耐用消费品贷款、个人住房装修贷款、个人助学贷款、个人旅游贷款、汽车消费贷款等业务品种。
2.个人综合消费贷款,指银行为进一步满足个人日趋多样的消费需求,向个人发放的不指定具体用途的贷款。
3.信用卡透支贷款,指信用卡持卡人在信用卡帐户余额不足消费或购物所需金额时,根据银行与持卡人事先商定的限额自动给予持卡人所需的贷款额度。
4.个人住房贷款,指银行向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。
5.个人质押贷款,指借款人按照其借款的金额将相应的质押物交给银行作为保证的一种贷款。当借款人的现金流量不足以偿还借款时,银行就行使对质押品的处置权。
6.个人信用贷款,指银行或其它金融机构向资信良好的借款人发放的无需提供担保的人民币信用贷款。以个人信用及还款能力为基础,额度一般不会超过10-20万,借款期是1-2年不等。现几家商业银行都陆续开展了此项业务。中安信业是国内最大的小额信用贷款机构,在全国有很多分行,信誉也比较好。
只要您保持和拥有良好的个人资信,就可免担保获得一定额度的银行贷款。
标签: 办理个人信贷产品需要具备什么条件
- 办理个人信贷产品需要具备什么条件?个人资产业务种类怎么划分?
- 信用卡如何协商停息挂账?如何协商停息挂账方法介绍?
- 银行说没有停息挂账是怎么回事?协商停息挂账需要什么条件?
- 房屋装修合同漏洞怎么审查?欺骗消费者法律条款是什么?
- 牛角挂书的主人公是谁?牛角挂书的故事告诉了我们什么道理?
- 火灾致人死亡的最主要原因是什么?
- 信用卡宽限期有多久? 信用卡逾期7000会产生多少利息?
- 公司融资是什么意思?对于企业来说企业融资意味着什么?
- 花粉的食用方法有哪些?花粉的功效与作用有哪些?
- 触控大厂GIS将转型做光学,关注XR和汽车HUD等领域
- 新能源车充满电后会自动断电吗?新能源车充电小知识有哪些?
- 信用卡停息挂账有成功的吗?多张信用卡逾期被立案该怎么办?
- 正品代购是什么意思?正品代购和正品的区别
- 出行保险包括哪些种类?如何购买合适的出行保险?
- 国债在投资市场中有哪些优势?大阳对股价的趋势方向影响有哪些?
- 得润电子是哪一年上市的?得润电子主要产品是什么?
- 信用卡如何申请停息挂账?如果信用卡还不起怎么办
- 充电桩充满电后没拔还收费吗?充电桩充满电不拔有影响吗?
- Rambo是什么光驱?Rambo光驱的优势是什么?
- 信用卡逾期的后果有哪些?信用卡逾期天天打电话怎么解决?
- 订金与定金的区别是什么?民法典第五百八十六条规定是什么?
- 基金业是什么意思?基金行业包括哪些?
- 怎么区分梅子和杏子?梅子和杏子是什么季节成熟的?
- 伉俪与夫妇的区别是什么?伉俪情深的意思是什么?
- 基金赎回怎么计算赎回总额?基金赎回份额等于赎回金额吗?
- 临沂有办理停息挂账的吗?如何申请停息挂账还本金?
- 近视手术费用要多少?眼睛近视多少度可以手术?
- 大盘股的风险有哪些?如何用成交量来看试盘波在市场中表现?
- 玉桂兔什么意思?玉桂兔和玉桂狗的区别
- 多久清理空调灰尘一次合适?空调清理灰尘的具体方式是什么?
- 办理个人信贷产品需要具备什么条件?个人资
- 信用卡如何协商停息挂账?如何协商停息挂账
- 银行说没有停息挂账是怎么回事?协商停息挂
- 房屋装修合同漏洞怎么审查?欺骗消费者法律
- 牛角挂书的主人公是谁?牛角挂书的故事告诉
- 火灾致人死亡的最主要原因是什么?
- 信用卡宽限期有多久? 信用卡逾期7000会产
- 公司融资是什么意思?对于企业来说企业融资
- 花粉的食用方法有哪些?花粉的功效与作用有
- 触控大厂GIS将转型做光学,关注XR和汽车HUD
- 新能源车充满电后会自动断电吗?新能源车充
- 信用卡停息挂账有成功的吗?多张信用卡逾期
- 正品代购是什么意思?正品代购和正品的区别
- 出行保险包括哪些种类?如何购买合适的出行
- 国债在投资市场中有哪些优势?大阳对股价的
- 得润电子是哪一年上市的?得润电子主要产品
- 信用卡如何申请停息挂账?如果信用卡还不起
- 充电桩充满电后没拔还收费吗?充电桩充满电
- Rambo是什么光驱?Rambo光驱的优势是什么?
- 信用卡逾期的后果有哪些?信用卡逾期天天打
- 订金与定金的区别是什么?民法典第五百八十
- 基金业是什么意思?基金行业包括哪些?
- 怎么区分梅子和杏子?梅子和杏子是什么季节
- 伉俪与夫妇的区别是什么?伉俪情深的意思是
- 基金赎回怎么计算赎回总额?基金赎回份额等
- 临沂有办理停息挂账的吗?如何申请停息挂账
- 近视手术费用要多少?眼睛近视多少度可以手
- 大盘股的风险有哪些?如何用成交量来看试盘
- 玉桂兔什么意思?玉桂兔和玉桂狗的区别
- 多久清理空调灰尘一次合适?空调清理灰尘的