投连险独立账户新增交费73亿元 较去年同期同比下滑超六成
据不完全统计,激进型、指数型、混合激进型、混合保守型账户一季度大面积亏损,部分账户亏损超20%。其中,在45个激进型账户中,43个账户亏损超10%,5个账户亏损超20%。
增强债券型账户、全债型账户一季度分别仅有2个、5个账户取得正收益,包括华泰稳健型、光大永明进取型、国泰稳健债券、华泰稳健型、阳光债券型、同方全球稳健型等。
今年以来,权益市场大幅波动,投连险市场亦感受到“寒意”。相关统计数据显示,截至一季度末,多数投连险账户呈现亏损,其中,激进型、指数型、混合型投资账户“全军覆没”,部分账户亏损超20%。
仅59个账户获正收益
受股债两市持续低迷影响,今年一季度,投连险账户经历了一波“过山车”行情。华宝证券统计数据显示,1月,投连险账户单月平均收益-3.97%。2月行情有所缓和,平均收益扭亏,为0.39%。但随后的3月,权益市场普遍走低,投连险账户单月平均收益再度回落至-3.70%。
在3月纳入统计的216个投连账户中,仅有59个取得正收益,占比27.31%,且收益率普遍在0.5%以内。各类账户中,指数型账户、激进型账户、混合激进型账户、混合保守型账户、增强债券型账户、全债 型 账 户 平 均 收 益 分 别为-7.06%、-7.87%、-6.88%、-3.9 9%、-1.15%、-1%,此外,类固定收益型、货币型账户平均收益分别为0.09%、0.12%。
持续亏损下,一季度投连险“成绩单”显得较为暗淡。据不完全统计,激进型、指数型、混合激进型、混合保守型账户一季度大面积亏损,部分账户亏损超20%。其中,在45个激进型账户中,43个账户亏损超10%,5个账户亏损超20%,包括某卓越成长型(-21.64%)、某内需精选组合(-21.47%)、某进取型(-21.41%)、某积极进取(-20.39%);同时,66个混合型账户中,亏损幅度超10%的账户为42个,最大亏损为21.87%;此外,6个指数型账户亏损幅度为7.16%-20.90%,其中5个账户亏损超10%。
从增强债券型账户、全债型账户来看,一季度亏损账户比例亦较高,分别仅有2个、5个账户取得正收益,包括华泰稳健型(0.69%)、光大永明进取型(0.06%)、国泰稳健债券 (0.78%)、华泰稳健型(0.69%)、阳光债券型(0.41%)、同方全球稳健型(0.15%)等。
认真测评风险承受能力
收益表现不佳,投连险亦未能获得投资者青睐。据银保监会数据,截至2月,投连险独立账户新增交费73亿元,较去年同期208亿元,同比下滑超六成。
“投连险账户与权益市场表现挂钩,未来投资收益具有一定的不确定性,在可能享有较高回报的同时,也需承担一定的投资风险。”保险业内人士指出,而经济周期、政策调整、资本市场波动均会带动投连账户净值的涨跌。
以2021年为例,在各类账户中,除指数型账户平均收益为-2.46%外,混合激进型、激进型、混合保守型、增强债券型、全债型、货币型、类固定收益型账户平均收益分别为5.49%、2.53%、5.74%、4.33%、4.43%、2.06%、3.41%。
同时,不同账户间收益亦表现迥异。如混合激进型账户2021年最高 回 报 率 达 51.43% , 最 低为-10.62%;激进型账户最高回报率为38.79%,最低为-17.56%;混合 保 守 型 账 户 最 高 回 报 率 为38.39%,最低为-10.77%。
总体来看,业内人士指出,投连险更适合于经济收入水平较高,以投资为主,保障为辅,并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。风险承受能力较低的投保者,则需结合自身情况,不宜盲目投保。按照监管部门要求,保险公司销售投连险时应对投保人进行风险承受能力测评。“投保人应该认真对待这一测评,如实告知收入、投资经验、风险偏好等情况,以便保险公司了解投保人风险承受能力。”
此外,购买投连险后,投保人可以在不同投资账户之间自主选择、及时转换,以获取较好的投资收益。其中,激进型账户、混合激进型账户权益配置比例较高,相对于市场波动更加敏感,风险指数更高。而货币型、类固定收益型账户投资方式相对稳健,虽然收益率并不突出,但是各账户之间波动性很小,风险较小。在资本市场处于波动期时,相对将更为稳健。(本报记者 吉雪娇)
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