乐信Q3财报 新增用户1000万营收30亿
11月11日消息,新消费数字科技服务商乐信发布2021年3季度未经审计财务业绩。3季度,乐信营收30亿元(人民币,下同),息税前利润7.5亿(Non—GAAP),同比增长50%。
3季度,乐信新增用户1000万,连续9个季度增长超千万;截至季末,乐信用户数达1.54亿,同比增长45%;
其中,授信用户3560万,同比增长41%;活跃用户数770万;季度新增活跃用户144万。
3季度,平台促成借款额558亿元,同比增长16%;截至季末,平台管理在贷余额929亿元,同比增长38%;其中,面向小微经营的信用借款业务52亿元,环比增长31%。
截至3季度末,90天以上的逾期率为1.85%;
新增借款的FPD30已经连续15个月保持在1%以下。
乐信CEO肖文杰表示,“3季度,我们调结构、降风险,持续优化成本,提高经营效率,实现了更高质量、更可持续的发展。9月平台促成借款中,年化利率低于24%的部分已占比50%左右,并且还在快速提升,但毛利率没有受到大的影响。这证明了我们的调整方向是对的,我们将继续加快从价值角度经营用户,相信在我们调整完成之后,将有更持续、更好的盈利能力。接下来我们将继续顺应监管趋势,优化结构、提升资产质量、提高运营效率;同时,打磨新产品,如买鸭和To Bank科技服务,拓展更广阔的增长空间,不断提升公司的长期竞争力和盈利能力。”
3季度,在业务结构优化方面,乐信持续下调平台借款利率,不断加大无风险业务收入。9月,平台促成借款中,年化利率低于24%的部分占比近50%,利润率保持稳定,为未来可持续稳健增长打下基础;3季度,乐信无风险业务创造了12亿元收入,占总营收40%,创历史新高。其中,平台科技服务收入7.8亿元,同比增长27%,乐信新增交易额中,无风险、纯科技服务模式部分,占比超过40%。
截至3季度末,90天以上的逾期率为1.85%;新增借款的FPD30已经连续15个月保持在1%以下。
在经营效率提升方面,3季度,乐信单季管理费用已降至1亿元,环比下降17%,占营收和管理在贷比重为3.33%和0.11%,金额及占比均为近年来最低。
3季度,乐信先享后付产品买鸭已在多个知名品牌和购物中心开启试点合作,并实现交易额4.73亿元,服务用户60万。其中,线下销售额1.85亿元,环比2季度翻倍增长,占销售额比重由27%上升至39%;线下用户数环比2季度增长126%,占比从6.3%提高到14.7%。
3季度,乐信继续加大研发投入,单季研发投入达1.3亿元,同比增长10.7%,研发投入占运营支出18%,比重较2季度进一步提升。
研发投入带动平台科技服务收入7.8亿元,同比增长26%。乐信新增交易额中,无风险、纯科技服务模式部分,占比超过40%。
此外,3季度,乐信落地多个自主研发的平台及系统,显著提升风险管理效率,To Bank服务的技术优势进一步巩固。其中,“米霍克风控引擎系统”完成交易及授信策略迁移,部署超过6万条核心风控规则,承担起每分钟50万+次决策任务。规则部署时效由500毫秒降至100毫秒,授信场景耗时由50毫秒降至4毫秒,交易场景耗时由10.5毫秒降至1.2毫秒,达到业界领先水平。
“奇点”风险自动化归因系统大幅提高风险处理时效10倍以上。该系统利用其上千的数据维度,对风险指标进行快速归因拆解,自动寻找表象指标背后的动因,并量化各因素对结果的影响程度,在延滞风险指征未出现时,即时预测风险走势并落地相应对策。
3季度,乐信金融科技能力输出取得重要进展。风控SaaS平台已集成实时及流式计算引擎、决策引擎、外呼系统、短信平台等金融领域的基础设施,支持合作机构金融业务全流程快速展业。
AI领域,乐信与业界主流数据服务商开展基于联邦学习的联合建模,目前已应用到风控、获客等业务场景,模型效果提升20%以上。图神经网络应用方面,在高风险用户过滤上,乐信构建了30亿节点、100亿+关系的融合图谱,风险识别度为此前5倍。
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