别担心薪水不成长，正确家庭 理财一样能活出精彩人生

过去十年来，你口袋里的薪水增加了吗？如果只看帐面数字，或许稍有膨胀；但如果把通货膨胀率与年终奖金、加班费加总起来衡量，或许实质薪资反而是缩水的也说不定。

根据二○一六年九月行政院主计总处的最新统计，今年一～七月国人的经常性薪资平均为新台币三万九千一百一十八元（以下同），为历年同期最高，甚至较去年同期增加一．三六%；但如果扣除同期间消费者物价指数上涨一．五○%，实质经常性薪资将减少○．一三%而降为三万七千四百二十三元。

实质薪资倒退十三年，低利率让荷包不敌通膨

每月实质薪资方面，今年一～七月为五万一千四百二十九元，经物价指数平减后，可能降为四万九千二百元，比民国九十三年实质薪资还低（见表一），显示国人实质薪资有不增反降趋势，有倒退回十三年前水平的现象。

所谓薪资，指的是受雇员工的每月经常性薪资（含本薪与按月给付之固定津贴及奖金）及非经常性薪资（含加班费、年终奖金、员工红利、非按月发放之绩效奖金与全勤奖金等）的报酬总额；而实质薪资，则是经物价指数平减后的数字。通膨可能每年发生，我们的薪水未必年年上涨，家庭的实质购买力几乎停滞不前。对家庭理财来说，这是一个大麻烦；另一个问题是，即使愿意省吃俭用，把薪水先存到银行里，以现今普遍的低定存利率也没有办法对抗通货膨胀！

低利率风暴，不只对你、我的家庭理财造成影响，对全球财富管理也带来冲击。《天下杂誌二○一六年八月六○三期》提到，根据英国媒体《Express》报导，英国近七百万的就业人口，因低利率使投资报酬率减少，被迫调整退休计划，更有二千一百万人必须工作超过六十五岁才能退休。低利率的负面效应，甚至连法人机构也招架不住。美国最大退休基金｜加州公务人员退休基金，截至今年六月底，绩效是零获利，并下修未来十年报酬率，由七．一％降至六．四％。即使是台湾新制劳退基金，在今年四月以前，也连续十一个月收益率没有达到标準，平均收益率仅○．○二八%，严重冲击劳工朋友们的未来。

一边是薪资低成长，另一边是低利率威胁财富成长机会，在双面夹击下，每个人都应该寻找更专业、卓越的理财专业团队来加以协助。

渣打财富管理专职服务模式    深获市场肯定

曾荣获MILSTE国际性策略研究机构「二○一五年最佳财富管理业务奖」与《国际零售银行家杂誌》「二○一五年个人金融杰出投资服务奖」等大奖的渣打国际商业银行，有一套以顾客需求为导向的「财富管理专家团队专职服务模式」，便深受市场信赖。

渣打财富管理专家团队专职服务模式，具有三大特色：

第一、专职完善谘询服务：渣打银行为客户配备了专精投资商品的顾问、专精外汇投资的顾问、以及专司保障方案的保险规划关係经理，再辅以一组专门研究市场动态并拟定策略的投资策略分析团队。这样专职分工的服务，透过各式管道（例如和客户面对面会谈、讲座、官方网站、电子报等），更能提供客户深入且全面的谘询服务。

第二、各专家团队资源整合与合作：市场资讯瞬息万变，透过投资策略分析团队的宏观视野及精準策略，筛选有效有用的即时市场资讯，使客户关係经理及专家团队收到第一手资讯，免去个别搜寻资讯时间及精力的浪费；同时投资策略及市场方向一致，更能达到全面性谘询服务的综效。

每日取得最新投资策略及市场资讯后，各专家团队各司其职且互相搭配合作，从投资、外汇、保障等面向，与客户关係经理讨论后，为客户规划出符合市场近况及风险属性的投资方案。

第三、专业资源的支援：为了提供客户更好的服务及掌握市场，渣打银行拥有来自集团的全球智库支援，可提供较前瞻的投资市场展望及投资策略。除此之外，多元化产品方案对因应多变的环境也极为重要。渣打银行架上投资产品线包括国内外基金、人民币计价商品、外汇投资、ETF指数股票型基金、国外股票、海外债券、外币结构型帐户及多样化保险商品等，为客户量身打造最适合的家庭财富管理方案。

渣打的财富管理专家团队专职服务模式，希望帮客户打败低薪与低利率环境，为客户创造真正幸福的家庭理财平台！

表一、近年台湾工业及服务业受僱员工实质薪资一览表
（注：实质薪资係以民国100年指数价格=100为基準来衡量）
（资料来源：行政院主计总处二○一六年九月）

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