银行发情人节理财产品？其实还不如买余额宝

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　　来源：融360

　　2月14日是情人节，电商、餐厅等纷纷摩拳擦掌，迎接这个浪漫又费钱的节日。

　　不少银行也蹭热度推出了情人节“卖品”，银行理财一直以安全性深得投资人的青睐，逢年过节推出的节日理财产品比普通的理财产品收益率更为可观，据融360监测的数据显示，春节前一周（1月20日-1月26日）银行理财产品平均预期收益率为4.05%，只是，这次情人节的产品就没那么给力了。

　　例如，融360小编在微信朋友圈看到在农行工作的同学打的广告：

　　9420、13145.20、520999，看似平常的数字，在年轻人这里赋予了传达爱意的功能：9420就是爱你，13145.20一生一世我爱你，520999我爱你天长地久。

　　银行的这些情人节卖品，其实就是定期存款，没什么新意，只是在存入金额上做了文章，一年到期后，本金加收益正好是一个有意义的数字罢了。

　　从收益率来看：

　　1． 大众版：（9420-9239.82）/9239.82=180.1/9239.82=1.95%；

　　2． 小资版：（13145.20-12893.77）/12893.77 = 251.43 /12893.77 = 1.95%；

　　3． 富豪版：（52013.14-51018.28）/51018.28 = 994.86 /51018.28= 1.95%；

　　4． 土豪版：（520999-511033.84）/511033.84 = 9965.16 /511033.84=1.95%。

　　也就是说，不论你是存9000元出头的屌丝，还是存了50多万的土豪，到期的收益率都是1.95%。

　　大额存单的起点为30万，去年6月2日，央行将大额存单的个人投资者门槛降为20万元，春节后，有媒体报道称一些中小银行将20万的门槛降低到了10万元，而1年期的大额存单利率大约为2.1%。

　　也就是说，如果你花52.0999万买一款银行的情人节产品，虽然已经达到了大额存单的门槛，但实际的收益率赶不上大额存单，是不是吃亏了？

　　还有在村镇银行工作的同学打出的广告，似乎比农行更有吸引力：大众版、小资版、富豪版、土豪版分别比农行存入金额少107.49、150、593.52、5945.13元

　　其实，这与各银行的一年期个人存款利率相关。通常来说，国有行存款利率最低，城商行等小银行利率相对较高。

　　如果你想购买银行的情人节理财产品，融360小编建议货比三家，最好在城商行等小银行。

　　另外，融360小编认为，如果你想用一年2%左右的收益率糊弄女朋友实在是不理智，就算你的钱踏实放在余额宝里也能达到远高于情人节理财产品的收益。

　　近期余额宝收益稳定在3.62%左右，融360小编认为未来余额宝等宝宝收益率还有可能继续上涨。

　　年底，由于资金紧张，对接货币基金的“宝宝”理财产品收益出现翘尾效应，春节一周，融360监测的83只互联网宝宝（对接66只货币基金）的平均七日年化收益率比春节前一周上升了0.43个百分点明显高于节前。

　　2月3日，央行上调逆回购利率和常备借贷便利利率，此举等同于央妈“加息”，这对货币基金来说是个利好。

　　逆回购利率、常备借贷便利利率上调了，意味着商业银行从央行借钱的成本更高了。而货币基金将很大一部分资金投向银行间协议存款，即把钱借给银行。商业银行从央行借钱的利率提高了，货币基金的收益率也会随之出现上涨。

　　若买入银行情人节理财产品，不仅收益仅为2%左右，而且这是持有到期的收益，如果提前支取，仅能享受银行活期存款的收益，即0.35%左右。余额宝活存活取，并且收益也高于银行一年期定期存款。

　　央行“加息”的影响不是立竿见影的，将会慢慢传导到理财产品。不管怎么来看，银行的情人节理财产品，除了噱头，似乎并无任何卖点。

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