存款三年不如存一年吗?为什么说存款存三年不如存一年?_新消息
存款三年不如存一年吗?
不是,同样利率的情况下存三年定期不如存一年定期,然后转存三年。但是一年期的定期和三年期的定期利率是不同的,因此直接存三年更划算。举例说明:
某银行1年的定期存款利息为1.5%,三年的定期利率是2.75%。假设存一年后直接转存三年,则一年后定期存款利息有1500元;第二年利息为:101500*1.5%=1522.5元;转存第三年的利息为:103022.5*1.5%=1545.38元。而如果说一次性存三年,则三年后就有8250元。
假设一年期的利率也是2.75%,那么肯定是一年期划算,因为转存时上一期的利息也会成为本金继续计息。
为什么说存款存三年不如存一年?
首先,就是存三年的利息未必比存一年高。如果仅从票面利率来看,正常情况下三年期的存款利率确实比一年期的高,所以理论上存三年期的存款肯定是要高于一年期的存款的。不过,在实际中要拿到按票面利率计算的利息,是有条件的,这个条件就是必须存到期。
对于一年期的存款来说,只要存满一年,取出时就能拿到全部的利息。而三年期的存款需要存满三年才能拿到全部的利息。
假如两者都只存一年就把钱取出,那么对于三年期的存款来说就算是提前支取,此时的利息就不是按票面利率计算了,而是按活期利率计算。而活期利率肯定比一年期的定期利率低,此时存三年期的存款就不如存一年期的存款。
所以,如果是希望通过存三年期的存款拿较高的利息,首先得确保能存三年,否则还不如存利息较低的一年期存款。
另外,如果未来不久存款利率有望大幅上调,或许也是存一年期的比存三年期的更好。因为存一年期的到期时间较短,在未来存款利率上涨之后,可以较早地以更高的利率去存钱。
比如某一年期和三年期的存款利率分别为2%和3.15%,如果一年后三年期的存款利率涨到了4%,此时先存一个一年期的存款,再存一个三年期的存款,平均年利率就有3.33%,比一开始就存三年期的存款利率高。
只是这种情况很少能见到,一方面存款利率本就很少出现调整,另一方面存款利率就算调整,也很少能涨得这么快的。
总之,存三年期的存款虽然理论上利息更高,但实际上却不一定。如果出现以上两种情况,存三年自然还不如存一年。
其次,就是存一年比存三年更灵活。如果不想让存款有任何利息上的损失,那么存三年期的就必须三年内不能取,而存一年期的只要一年内不取就行,所以存一年期的在取出上无疑更灵活。
另外,存一年期的存款,也能更好地根据形势作出应变措施,比如在发现更好的存款产品时,可以更方便更换。
由于未来会发生什么情况我们难以预测,所以有些时候存款的灵活性可能比眼前的利息更重要,此时存三年期的也就不如存一年期的了。
不过,虽说有人觉得存三年期的存款不如存一年期的,但并不是说三年期的存款就一无是处。存一年的存款比存三年期的好,只会在特定的场景下才会发生。如果脱离这些场景,那可能就是存三年期的更好了。
所以,存三年期的不如存一年期的,也只对特定的人使用,换做是其他的人或许就不会这么觉得了。
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