负债率怎么计算?银行怎么判断个人负债率?
负债率怎么计算?
负债率就是企业总负债与总资产的比率。资产负债率是权衡公司运用债权人资金进行经营活动能力的指标,也是突出债权人贷款安全程度的重要指标。那么负债率怎么算呢?其计算公式为:资产负债率=(负债总额÷资产总额)x100%。
银行怎么判断个人负债率?
一、信用卡
对于银行来说,信用卡负债率超过70%,说明你信用卡一直处于高负债状态,已经是风险客户了。
信用卡负债率=信用卡已用额度/可用额度*100% 举个例子:信用卡总额度10万,当前已使用8万,信用卡负债率为80%。所以平时日常消费信用卡不要超过总额度的70%,维持在正常水平之内。
二、信用贷款
银行机构在判断是否同意该笔贷款时非常重视还款能力,而还款能力的判断主要依据收入水平、负债比进行评估。
个人负债率=负债总额/收入总额*100%
一般来说,最好负债率不要超过60%~70%,如果超过大部分银行会拒贷。
举个例子:王先生的房贷还款5000元,信用卡账单还款2000元,每月收入15000元,则个人负债率为50%左右,还有一定的空间申请信用贷款,但如果有较大资金需求,最好找专业人士规划下,以免申请一两笔后负债比就超过了。
三、抵押贷款
如果是按揭房贷,不少银行是不计入负债的,因为房子算是固定资产,少数一些银行计算在内,因为也是实打实需要还款的。计算在内的银行按照月还款额而不是贷款总额计算。车贷要计算在内的,车子算是消耗品,按照月还款金额来计算。
建议:把需要还款的金额都计算在内,自己先计算下负债比,心里有个数。关于收入方面,除工资外,其他固定时间转入的流水,有合理的解释都可以计算为收入。
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