人身险公司将分五大类监管,低评级公司万能险销售、分支机构设立等处处受限
记者 | 吕文琦
近日,界面新闻从业内获悉,银保监会向业内下发《人身保险公司分类监管办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》),将人身保险公司分为五个类别。
此前,银保监会在2023年工作会议上提出,将统筹推进保险公司回归本源和风险处置,坚决整治恶性竞争乱象,研究出台保险公司监管评级和分类监管制度。《征求意见稿》被视作分类监管制度中的一步。
【资料图】
业内认为《征求意见稿》将降低人身险公司内部经营风险,但严格的经营限制也引发了对中小险企处境的担忧。
IV和V类公司多维度受限
根据《征求意见稿》,监管机构将人身险公司分成Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类、Ⅳ类和Ⅴ类。对不同等级的机构,银保监会将对其业务范围、经营区域和资金运用方式采取不同的监管政策和措施。
在业务范围上,Ⅰ类公司可开展基础类业务和扩展类业务;在经营范围内,支持开展专属养老产品、费率可调型长期医疗保险产品开发等对公司经营管理能力和风险管控能力要求较高的创新业务。
对于Ⅱ类和Ⅲ类公司,将控制其万能型保险和扩展类业务保费的增长;同时按照“一司一策”原则,在经营范围内,可以开展或者需要审慎开展专属养老产品、费率可调型长期医疗保险产品开发等创新业务。
Ⅳ类和Ⅴ类公司需要严格压降或是审慎暂停万能型保险和扩展类业务保费规模和业务;同时不得开展专属养老产品、费率可调型长期医疗保险产品开发等创新业务。
分级结果还将影响险企的经营区域,Ⅰ类和Ⅱ类公司,可在全国范围内增设各级分支机构;Ⅲ类公司仅可在驻地所在的省级地区及经济毗邻省级地区增设;Ⅳ类和Ⅴ类公司原则上不得增设各级分支机构。
在资金运用方面,Ⅰ类、Ⅱ类和Ⅲ类公司可依法合规开展全部资金运用业务,其中监管机构根据实际情况可支持Ⅰ类公司试点开展创新投资业务。
Ⅳ类公司和Ⅴ类公司仅可开展部分资金运用业务。对于Ⅳ类公司,监管机构对其加强资金运用非现场监测频度和现场检查力度,根据风险情况,限制未上市企业股权、不动产及集合资金信托计划等非标准化资产投资业务,支持其委托监管评级为A类和B类的保险资管机构开展投资。
对于Ⅴ类公司,监管机构对该类公司加强资金运用非现场监测频度、现场检查力度并采取贴身监管措施,根据风险情况,审慎决定限制或暂停未上市企业股权、不动产及金融产品等全部或部分非标投资业务,支持其委托监管评级为A类的保险资管机构开展投资。存量投资资产不符合要求的,不得新增不符合规定的资金运用业务,并在监管机构指导下制定具体整改计划,在合理期限内及时处置不符合投资范围的存量资产。
根据《征求意见稿》,人身保险公司分类结果将每两年调整一次,监管机构原则上在监管评级确定后30日内完成分类。
五级分类影响几何?
上海兰迪律师事务所高级合伙人陈禹彦向界面新闻指出,从销售端而言,在分级之后,评级越高在消费者心目中的形象越好,对于展业越有利。相反,评级为Ⅳ类和Ⅴ类的公司,保单将越来越难卖。从公司内部管理看,被分为Ⅳ类和Ⅴ类的公司将面临较高监管压力。另外,分级机制的引入将为险企高管带来净利润、保费规模、业绩之外的新考核维度。
《征求意见稿》也引发业内对中小险企处境的担忧。有业内人士表示,人身险企分级监管机制涉及百余个指标,比保险公司内部管理更为系统,好处是风险会降低,但中小公司在这样的环境下更难生存和发展。经营困难可能会引起中小险企股东退出,但在此情况下无疑退出困难,需要低价或者亏本。
北美准精算师牟剑群(Alex)认为,如果要实行分级监管,相当于宣判一些中小保险公司的“死刑”,因为五类分级最终会导致一些保险公司根本无法正常经营。“比如设立分支公司,Ⅳ类和Ⅴ类公司原则上不得增设各级分支机构,再叠加互联网保险规定,这意味着该类人身险公司在当地无法开展长期险业务,无法展业意味着没有客户,保费收入来源被严格限制。”
牟剑群预计,分级机制将是未来监管的趋势,“这样可以避免大规模严格的监管影响到合规险企的正常经营。同时,在保险公司发展的历史中,部分险企通过激进经营揽获大量保费,股东通过关联交易挪用保险资金,最后风险由监管部门兜底,这一现象通过严格的分级机制将成为过去式。”
- 人身险公司将分五大类监管,低评级公司万能险销售、分支机构设立等处处受限
- 【豪鹏科技:公司镍氢电池已供应车载T-Box产品等应用】豪鹏科技(001283)在互动平台...
- 【债券做市下周一见!12家券商首批参与 可获两交易所“福利”支持 做市债券清单...
- 《霍格沃茨之遗》不设道德系统!不可饶恕咒随便用
- 【购房者扎堆提前还贷值不值?】从购房者角度看,是否要提前还房贷?什么样的情况...
- 索尼新款M3显示器IGN 5分:显示质量平庸 价格贵-资讯推荐
- 【机构密集调研计算机板块 云从科技、科大讯飞被踏破门槛】自1月28日以来,机构共...
- 【ChatGPT火了 人工智能商业化提速】近期,ChatGPT聊天机器人受到高度关注,AIGC...
- 《卧龙》关羽、张飞公布:战力超强 能以一敌万!
- 【滑雪季市场培训需求走旺 教练课程档期基本排满】记者从多家雪场和业内人士处了...
- 比尔演员并没玩过《最后生还者》:怕上瘾耽误正事-天天视点
- 空头猎杀,市值蒸发1000亿美元!他,让出“亚洲首富”宝座 →
- 今日问道宠物飞升找谁领任务_问道宠物飞升流程-重点聚焦
- 【上海出口集装箱综合运价指数较上期下跌2.2%】春节长假后的中国出口集装箱运输市...
- 【上市公司回购 重要股东增持热情高】近期,多家上市公司发布重要股东、高管计划...
- 【超3亿件!寄递需求大增 快递业“加速快跑”】2023年以来,在物流保通保畅和消费...
- 【法国文化部:巴黎圣母院重建工作将于2024年年底完成】法国文化部当地时间3日称,...
- 官宣!《穿越火线X》5.18停服:单人战役都不能玩了-当前消息
- 【2022年全国期货公司净利109.89亿元,比上一年下降19.82%】2022年期货行业全年经...
- 《火影:新忍出击》移除D加密 Steam特别好评
- 中营组-全球热文
- 除了头版内容,今天《人民日报》涉及财经的主要内容还包括:1、安徽马鞍山市破解耕...
- 教你画像素画每周分享221期
- 【多只基金规模增长,绩优产品频频限购】开年以来权益市场迎来修复行情,超九成基...
- FTX创始人Sam Bankman-Fried的Emergent Fidelity Technologies Ltd.是一家离岸...
- 做多美元指数涨1.31%,与上涨0.98%的恐慌指数做多并列唯二上涨者-当前热讯
- 伦敦ION Trading UK衍生品Fidessa平台被黑客攻击,已经让华尔街特大型交易柜台神...
- “兔年”第一涨!国内成品油价上调,加满一箱多花8元
- 民营银行实力排名_民营银行排名-今日看点
- 车长5米的家用美系SUV!福特锐界L或上海车展上市,比汉兰达香?-全球实时
- 人身险公司将分五大类监管,低评级公司万能
- 【豪鹏科技:公司镍氢电池已供应车载T-Box
- 【债券做市下周一见!12家券商首批参与 可
- 《霍格沃茨之遗》不设道德系统!不可饶恕咒
- 【购房者扎堆提前还贷值不值?】从购房者角
- 索尼新款M3显示器IGN 5分:显示质量平庸
- 【机构密集调研计算机板块 云从科技、科大
- 【ChatGPT火了 人工智能商业化提速】近期
- 《卧龙》关羽、张飞公布:战力超强 能以一
- 【滑雪季市场培训需求走旺 教练课程档期基
- 比尔演员并没玩过《最后生还者》:怕上瘾耽
- 空头猎杀,市值蒸发1000亿美元!他,让出“
- 今日问道宠物飞升找谁领任务_问道宠物飞升
- 【上海出口集装箱综合运价指数较上期下跌2.
- 【上市公司回购 重要股东增持热情高】近期
- 【超3亿件!寄递需求大增 快递业“加速快
- 【法国文化部:巴黎圣母院重建工作将于2024
- 官宣!《穿越火线X》5.18停服:单人战役都
- 【2022年全国期货公司净利109.89亿元,比上
- 《火影:新忍出击》移除D加密 Steam特别好评
- 中营组-全球热文
- 除了头版内容,今天《人民日报》涉及财经的
- 教你画像素画每周分享221期
- 【多只基金规模增长,绩优产品频频限购】开
- FTX创始人Sam Bankman-Fried的Emergent F
- 做多美元指数涨1.31%,与上涨0.98%的恐慌指
- 伦敦ION Trading UK衍生品Fidessa平台被
- “兔年”第一涨!国内成品油价上调,加满一
- 民营银行实力排名_民营银行排名-今日看点
- 车长5米的家用美系SUV!福特锐界L或上海车