“低利率”时代到来 投资者除存款产品外还可关注哪些理财产品?
9月15日起,多家国有大行、部分股份制银行调整个人存款利率,其中,3年期定期存款和大额存单利率普遍下调15个基点。随着“低利率”时代的到来,对投资者而言,该如何打理“钱袋子”?除存款产品外还可关注哪些理财产品?
存款产品利率集中调降
9月15日,工、农、中、建等多家银行存款利率迎来下调。这也是继今年4月以来,个人存款利率又一次集中调降。总体来看,3年期定期存款利率普遍下调15个基点,而2年及以内定期利率下调10个基点。
以建设银行为例,金融投资报记者查询发现,其3年期定期存款挂牌年利率为2.6%,下调15个基点。同时,根据起存金额不同,利率可智能上浮。其中,50元起存的利率为2.6%,而当存入金额达到2万元、3万元、5万元的情况下,利率分别为2.77%、2.87%、3%。同时,该行3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款挂牌年利率分别为 1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%,均下降10个基点。
大额存单利率方面,亦有多家银行进行了调降。其中,部分国有行3年期大额存单利率此前为3.25%,目前为3.1%。
在分析人士看来,此番个人存款利率下调符合预期。招商证券研究报告指出,本次下调以利率自律定价机制的形式进行,包括活期存款在内的各期限存款利率上限下调,将缓解银行的息差压力。
融360数字科技研究院分析师刘银平认为,大中型银行带头下调存款利率,可以带动银行业整体揽储成本下降,预计接下来地方性银行将跟进下调。
优选长期产品锁定利率
存款利率降了,对于希望通过存款产品打理闲置资金的投资者来说,业内人士建议,首先是在满足流动性需求的情况下,可以优先选择期限相对较长的产品锁定存款利率。其次,目前不同银行存款利率差异较大,相对而言,地方性银行存款利率降幅不及全国性银行。对此,可结合考虑自身实际情况来进行灵活的资金配置。
截至目前,部分城商行定存利率仍相对较高,如某城商行1年期、2年期、3年期、5年期利率分别为2.1%、2.73%、3.25%、3.5%。同时,在大额存单方面,据中国货币网披露的大额存单发行信息,9月以来,中小银行发行的大额存单产品中,5年期产品利率最高为3.9%,而3年期产品利率在3.4%-3.55%之间,利率方面仍有一定的优势。
此外,虽然大额存单收益率下滑,但由于部分产品具有“可转让”功能,对于储户而言,在大额存单利率调降后,有可能获得相对较高的利率水平。
如一笔存期为3年的大额存单,卖出方持有2年后,买入只需要再持有1年即可到期。同时,由于转让方可能会降价让利,持有至到期实际年化收益率可能高于存单同等存期年化收益率。
选与自身相符的理财方式
受上半年资本市场震荡加剧等因素影响,今年以来,投资者整体投资风格更趋于保守。
分析人士认为,投资者应谨慎评估自身风险承受能力,选择与自身情况相符的理财方式。除存款产品外,还可关注现金管理类理财产品、养老理财、长期国债、养老储蓄等,通过短、中、长期结合,适当调整理财结构。
其中,活期理财方面,现金管理类理财目前仍具有一定的优势。招商证券研报显示,截至8月29日,现金管理类理财收益率中枢为2.34%,较一个月前下降3BP,但仍较公募货基高91BP。其中,大行现金管理类平均7日年化收益率为2.16%,股份行为2.33%,城农商行为2.52%。
此外,养老理财可作为中长期投资的选项之一。随着养老理财产品监管政策落地,养老理财产品发展逐步规范,产品存续数量持续增长。
相较于其他理财产品,养老理财产品被认为具有业绩比较基准偏高、整体风险等级不高等优势。不过,需要留意的是,养老理财产品虽然具有稳健特征,但不等于“刚兑”,仍具有风险属性。投资者要结合自身风险承受能力、养老规划、投资理念、资金状况等,判断是否要进行长期养老投资。同时,各类机构的养老产品的侧重点和特点各不相同,因此,投资者要选择与自身更匹配的养老理财产品。
今年11月20日起,由工、农、中、建四家大型银行将在合肥、广州、成都、西安和青岛五个城市开展特定养老储蓄试点。作为特殊品种存款,分析人士认为,养老储蓄将为低风险偏好客群增加一种本息有保障的投资选择。总体来看,特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型,产品期限分为5年、10年、15年和20年四档,产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
标签: 低利率时代到来 存款产品 理财产品 养老储蓄长期国债
- “低利率”时代到来 投资者除存款产品外还可关注哪些理财产品?
- 15年以上私家车将一年一审 10月1日起实施
- 泛锐熠辉的“黑科技”:自研新材料 解决冬奥火炬难题
- 乐视30天直播14场带货2万元 400名员工不是靠《甄嬛传》存活
- 世界资讯:国有大行存款利率下调 储户存款意愿降低转向保险产品
- 全球动态:中信建投:第二轮产能扩张有望提前到来,高性价比凸显建议加大军工配置力度
- 环球微速讯:美联邦法官任命特别检察官审查海湖庄园文件
- 【环球新视野】顺丰调整供应链组织架构,内部人士称为「降本增效」
- 天天播报:中证报:流动性保持合理充裕无虞 降息可能性并未排除 分析师称四季度或...
- 观察:索尼发声支持CMA:微软收购动暴会产生重大负面影响
- 全球速讯:Epic喜+1:《北方之魂》 下周送《方舟:生存进化》
- 【天天新视野】TGS:《COD19》多人新实机公开 第三人称视角实装
- 【独家焦点】晨报《AC幻景》跑酷灵感 EA高管评业内收购趋势
- 东北人抄底西双版纳楼市 中介一年都是卖房旺季
- 辛巴举报同行背后的明星带货 是消费扭曲还是人扭曲了?
- 明星“不想占用”的公共资源是什么?其实是个伪命题
- 海南免税版iPhone14系列价格来了 最高配价格13089元贵吗?
- 人民币汇率破“7”有哪些影响?是在向市场“喊话”
- 世界微速讯:大宗商品市场短期料承压
- 环球通讯!业内人士:MLF缩量续做利率持稳,流动性保持合理充裕无虞
- 天天观点:秘鲁猴痘确诊病例超过2千例
- 每日视讯:美国新增确诊79153例 累计超9555万例
- 快看点丨巴西失学青少年人数约达200万 联合国儿童基金会提出警告
- 全球资讯:工银瑞诚一年定开债券基金发行,拟任基金经理为陈涵
- 世界新动态:高盛:日元跌势短期内尚未结束
- 天天速看:证券日报评论:新能源全产业链加强联动才能互补短板
- 环球快消息!美国抵押贷款利率自2008年以来首次超过6%
- 今日观点!全国36家房企品牌价值均值同比下滑9.7%
- 天天速讯:俄罗斯石油价格上限可能导致供应灾难
- 世界球精选!EIA天然气报告:截至9月9日当周,美国天然气库存总量为27710亿立方英...
- “低利率”时代到来 投资者除存款产品外还
- 15年以上私家车将一年一审 10月1日起实施
- 泛锐熠辉的“黑科技”:自研新材料 解决冬
- 乐视30天直播14场带货2万元 400名员工不是
- 世界资讯:国有大行存款利率下调 储户存款
- 全球动态:中信建投:第二轮产能扩张有望提
- 环球微速讯:美联邦法官任命特别检察官审查
- 【环球新视野】顺丰调整供应链组织架构,内
- 天天播报:中证报:流动性保持合理充裕无虞
- 观察:索尼发声支持CMA:微软收购动暴会产
- 全球速讯:Epic喜+1:《北方之魂》 下周送
- 【天天新视野】TGS:《COD19》多人新实机公
- 【独家焦点】晨报《AC幻景》跑酷灵感 EA高
- 东北人抄底西双版纳楼市 中介一年都是卖房
- 辛巴举报同行背后的明星带货 是消费扭曲还
- 明星“不想占用”的公共资源是什么?其实是
- 海南免税版iPhone14系列价格来了 最高配价
- 人民币汇率破“7”有哪些影响?是在向市场
- 世界微速讯:大宗商品市场短期料承压
- 环球通讯!业内人士:MLF缩量续做利率持稳
- 天天观点:秘鲁猴痘确诊病例超过2千例
- 每日视讯:美国新增确诊79153例 累计超955
- 快看点丨巴西失学青少年人数约达200万 联
- 全球资讯:工银瑞诚一年定开债券基金发行,
- 世界新动态:高盛:日元跌势短期内尚未结束
- 天天速看:证券日报评论:新能源全产业链加
- 环球快消息!美国抵押贷款利率自2008年以来
- 今日观点!全国36家房企品牌价值均值同比下
- 天天速讯:俄罗斯石油价格上限可能导致供应
- 世界球精选!EIA天然气报告:截至9月9日当