你知道储蓄险是什么？原来理财专家都是这样用储蓄保险规避风险
「储蓄险」也规划在赚钱系统中...
在「我的零成本存股术」一书中，
有提到将储蓄险规划在我的赚钱系统中。
购买储蓄险这个商品最大的风险，
落在「缴款期间」，
以我购买的美金储蓄险、缴款期间 6 年，
第 22~23年投入资金翻倍的产品来说
（规划 20年内不动用的闲钱），
缴款的前 5 年解约，
投入的资金是会有损失的，
也就是拿回来的金额会小于缴纳的金额；
但是缴款期满后，
拿回来的资金「一定」会大于缴纳的原币资金。
（说原币因为是外币计价的产品，
若换回新台币，就还有一个汇兑的差额。）
赶紧接着看下去...
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在银行业务的经验，
储蓄险是比较适合有节税需求者的产品，
也就是属于手上钱太多的人的产品。
若是手上无可支配所得、无预备金（p.15）的人，
就不建议先布局这产品。
从书中第 15 页的图中，各位也可以看到，
我在布局储蓄险的资金来源，
是「利息」（股息及债券息）
资料来源：我的零成本存股术
也就是第 65 页讲的「以息养息」的概念，
也是获利领息（零成本）的概念。
若延伸来说，
也可以想成是「预备金」存的位置的转换，
而其转换期为 6 年，也就是说，
当储蓄险缴费期结束后
也可视为存在银行定存的预备金
（这里说缴费期满后，
也就是缴费期未满，不视为预备金），
虽然有兑换成现金的时间差，
但若是部分的预备金享有比市场高一些的利率。
加上汇兑收益，倒也是个不错的资产配置方式。
因此，我规划的家庭储蓄险，
是以「利息可自行长大」的投资角度规划，
而非从储蓄角度。
因为就强迫储蓄角度，
个人并不认为储蓄险是首选！
反而定期定额购买全球股票型基金及贷款投资
（贷款是逼迫工作及储蓄），
就储蓄与资金效益来说，比储蓄险更大。
资料来源：我的零成本存股术
而就保险需求来说，
储蓄险更非必要，
医疗及意外才是首要。
所以闲钱太多、又不想伤脑筋挑标的时
再纳入参考就好。
分配点没花完的利息进入外币
至于为何我选择外币保单，
单纯就是资产配置的角度而已，
毕竟新台币资产已具规模，
就分配点没花完的利息进入外币配置了。
同时在完成后，
又可调拨定存的预备金，增加资金灵活度。
在瞬息万变的金融市场，做好资金控管，
透过闲置资金的增加，
逐步做好资产配置的规划，
在其结果不影响当前生活水準；
顺利又可享受闲置资金不断成长带来生活水準的提升，
是我认为最稳定的理财投资架构。
投资理财 不行动，一切都还在原点！
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