中国家庭月收入不到这个数 就不算“中产”？

投资银行瑞士信贷发布的《全球财富报告2015》显示，美国依然是全球最富裕的国家，中国取代日本成为全球家庭财富总值第二国家，并以1.09亿的“中产阶级”人数，位列全球第一。据一份关于北亚地区的“中产阶级”调查报告显示，中国内地自认为是“中产”的家庭月收入为45202元（约6858美元），这一数字在四个地区中排名第二，超越了台湾和韩国。那么，在中国，哪些人是“中产阶级”？月入多少才算“中产”呢？

“中产阶级”有什么特征？

2013年，中国劳动学会副会长苏海南在《我国中等收入群体调查》中，认为我国的中等收入者群体应该具备四个方面的特征：

第一，以适当高于平均收入水平为基础。中等收入是一个随着分配水平和社会结构的变化而处在不断变动之中的概念。因此，中等收入是一个大体的区间，而不是一个固定不变的量。

第二，中等收入者群体是生活较富裕且收入水平、生活水平较稳定的社会群体。

第三，中等收入者群体是职业处于社会中等及其附近职业的社会群体。

第四，中等收入者群体应初步拥有大体相近的价值观及行为规范。

中国“中产”人数全球第一

投资银行瑞士信贷2015年10月发布的《全球财富报告2015》（以下简称《报告》）显示，按国家划分，美国依然是全球最富裕的国家，中国取代日本成为全球家庭财富总值第二国家，并以1.09亿的中等收入群体（报告称为“中产阶级”）人数，位列全球第一。与2000年相比，中国中等收入群体的财富大幅增长330%。

《报告》还指出，2015年，全球中等收入群体成年人的数目达到6.64亿名，而中国中等收入群体虽然仅占全国成年人口的11%，但按绝对值计算却是全球最多，达1.09亿名，超越美国9200万名的中等收入群体成年人。但是，与不少发达国家相比，中国中等收入群体占全国成年人口中11%的比例明显偏低。

值得注意的是，瑞信以美国当地拥有5万至50万美元的财富（按2015年年中的价格计算）的基准来界定“中产阶级”成年人，并采用国际货币基金组织的购买力平价值系列，按本地购买力计算，得出其他国家的等值“中产”财富范围。也就是说，在瑞信的上述报告中，中国“中产”的财富按照现有实际汇率计算，要远低于美国“中产”。

没150万流动资产不算成功？

2013年，苏海南建议将我国中等收入标准界定在年收入6-12万元左右（相当于近10000美元-18000美元左右）。此外，家庭有一定数量的储蓄和其他货币性资产，家庭人均居住面积稍高于全国平均水平，家庭恩格尔系数为30％至34%左右，家庭成员有旅游健身、观看中高档文艺演出等的愿望和经济能力，有较高的技能或谋生能力以及较高的文化水平等等。

而另一份报告对于“中产”的数字定义则大为不同。

2015年，著名调查机构益普索金融服务团队做的这份关于北亚地区（中国内地、香港、台湾和韩国）的“中产阶级”调查报告，对自认为是“中产阶级”的人群进行了调查。该报告对四个地区的2500个家庭进行了调查，其中1000个是中国内地的受访者，自认为是“中产”的平均家庭月收入达到了45202元（6858美元），仅次于香港51465元（8437美元），而韩国和台湾自认为是“中产”的家庭月收入仅为39204元（6427美元）和27956元（4583美元）。

这些月入4.5万元的“中产”家庭生活究竟如何？数据显示，他们普遍比较自信，85%的人很满足当前的生活。同时，他们对未来生活预期最为乐观，普遍认为未来一年的生活将优于当下。

在预期将会改善的因素方面，“资产价值”、“可支配资金”和“家庭生活”位列中国内地“中产”的前三选择。

然而，他们对“健康”、“休闲可用时间”、“居住地周围环境”的改善信心度较低。高达接近七成（69%）的中国内地“中产”把健康列为首要人生目标，随后才是“愉快的婚姻或关系”（47%）、“成功的职场生涯” （40%）。

此外，调查也显示出中国内地“中产”对“成功”与“财富”的认识。在一定程度上，“成功”与“财富”密切相关，流动资产达人民币150万元的“中产”中有71%认为自己是成功的。

超六成中国内地“中产”无退休规划

从益普索金融服务团队调查数据看来，中国内地“中产”认为，要实现长期经济保障，存款需要达到770万元，而平均资产达到1240万元才能算富裕。他们当中，62%的人没有退休计划，这一比率远高于受访北亚地区市场的平均值45%。

他们一方面认为约需1110万元才可安享退休生活，另一方面平均每月仅为退休生活储蓄6423元，除去其他投资收益及货币通胀等因素，若要达成1110万元的存款需不间断积累超过100年。

关于退休储蓄工具的使用，73%的中国内地受访者会选择购买股票、基金。相对而言，中国内地“中产”仅有41%的人运用银行固定账户为退休做储备，有48%的人认为达成财务稳健主要靠运气。

“我们可以看到，中国内地“中产”对于退休后的生活有较高期待，但对理财工具的合理配置概念较弱，他们更多地寄希望于子女赡养。”参与这一调查的友邦保险分析认为，中国内地“中产”对于未来生活的乐观程度最高，体现了中国内地作为亚洲乃至世界最具经济活力的地区带给受访者的信心。

但他们对财务发展的风险意识较为薄弱，理财规划程度偏低。相较其他北亚区市场，在长期财务规划、紧急事件储备等方面都存在明显差距，也缺乏明确的财务储备计划和行动。值得提出的是，仅靠积极投资或运气进行财务规划，将使内地“中产”在遭遇经济震荡或下行周期时面临潜在风险。

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