买 ETF 还是基金好？「基金教母萧碧燕」3 步骤帮你检测，她...的不败投资术，你一定要知道！
（图片来源：远见杂誌）
【以下读书心得为本文作者自行编写，不代表原书作者观点】
投资ETF 还是一般基金好？
现在大多数的上班族
想做投资来增加来「开源」
但却没有头绪，不知如何下手？
没时间研究、对金融商品也不大熟悉
所以
一般人可能会尝试
所谓的「懒人投资法」
而投资标的通常是基金和 ETF
那基金适合我投资吗？还是 ETF ？
这是投资新手可能都会遇到这些问题
以下介绍 「3 个检测」来帮助你评估
你到底适合哪一种商品？
一起来看看吧！
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检测一：你信任基金操盘手吗？
1. 我很信任基金操盘人的操作能力 → 一般基金
2. 我不大信任基金操盘手的操作能力 → ETF
一般基金是由操盘人主动选股管理
绩效表现须看操盘手的专业度与策略
而 ETF 的选股方式属于被动式管理
追蹤指数分股
投资组合、时间完全透明化
如果没时间研究股票的投资人
或是对操盘手实在没有信心
被动式的 ETF 会是最便利省事的选择
检测二：你愿意承担风险吗？
1. 我愿意承担相对高风险，以获利高报酬的机会→ 一般基金
2. 我不愿意承担太高的风险，报酬率贴近大盘就好→ ETF
绩效是许多投资人选择标的的重要条件
那一般基金跟 ETF 哪一个比较赚呢？
来做个简单的说明
以金融海啸到景气复甦这一年
(2008 年 12 月 31 日 至 2009年 12 月 31 日)
大盘累积报酬率是 78.3 %
台湾 50 则为 75 % (以还原值计算)
台股基金部分，平均累积报酬率 74.5 %
如果在2008年底
按3年、2年、1年、6月的绩效
筛选出前三名的股票基金
同期间的绩效分别为
110%、102.7%、94.9%
所以结论是
选到「好基金」有机会赚到比大盘好的报酬
不过高报酬自然就要承受高风险
这是永恆不变的道理
但是选择台湾 50 长期投资
也不必担心成为壁纸
每年还有股息可以领
如果想省下挑基金的麻烦
又不想承受太多风险
可以选择偏向稳定报酬
与大盘贴绩效的 ETF
检测 3：你怕交易很麻烦吗？
1. 我怕麻烦，只能接就自动化定时定额买基金 → 一般基金
2. 我不怕麻烦，能接受用股票交易方式买基金 → ETF
一般基金与基金公司和合作银行作约定
约定好后，每个月就可以从银行帐户
自动扣款固定金额来投资
而 ETF 虽然也称作基金
但它其实是在交易所挂牌交易
买卖方式跟股票一样
按照当日的价格来下单
以投资台湾 50 来说
一张价格约 6 万 ~ 7 万左右
一个月若只能投资 3000
每次只能在盘后规定时间以零股交易下单
会有买不到理想价格的风险
如果无法成功买到，就必须则日再下单
跟基金作相比，确实比较不利
但是 ETF 属于被动式管理
可以享受到较低的手续费
跟基金和股票比起来
较能省下一些交易成本
可参考下图对照表：
(资料来源：台湾证券交易所、各银行)
每个人
投资习惯、知识、时间不尽相同
都会让每个投资人偏好不同的商品
选择投资工具
还是适合自己最重要
别为了高报酬忽略的风险的重要性
基金与 ETF 对于投资新手来说
或许会是不错的选择
不过投资没有不劳而获
想要学习投资理财
务必要花上时间学习、用心做功课喔！
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《萧碧燕教你靠基金、小钱也能变大钱》
作者：萧碧燕 出版社：Smart 智富
本文为 CMoney官方 编辑群整理撰写之 读书心得，
部分撷取自书籍内容，详见原书籍。
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