退休后的老年人应该如何做好投资理财规划
退休后的老年人应该如何做好投资理财规划
退休调查都喜欢探讨一个问题，终究老后退休金该准备多少才够?去年有外商银行调查指出，58% 的受访者认为，必须拥有200万元以上的存款，才能享有安逸的退休生活，由此可见，“200万退休金”是不少人认同的基本金额。
该调查同时指出，受访者心目中理想的退休存款金额高达1500万元，姑且不论这个目标可能只有少数人能达成，而且不是每个人对退休质量的要求都这么高，但如此高额的数字也显露出许多人对老后生活的不安感。
根据统计，2014年国人平均寿命为79岁， 受雇员工平均退休年龄为57 岁，相当于退休之后还有22年的余命， 不过，未来寿命延长的速度恐将加快，医学进步能让人长命百岁，如果没钱又失去健康，长寿恐将让人苦不堪言。
长寿风险不仅拉长了养老期，就连准备期也得提前鸣枪起跑。汇丰集团刚发布的一份退休调查报告指出，在过去，已退休人士从40岁开始，花15年的时间准备退休，顺利在55岁实现目标，但现今的上班族(准退休族)明白自己会比上一代更长寿，已经意识到必须比上一代更早开始为退休储蓄，将准备退休的时间提早至35岁，打算利用25年的时间准备，希望在60岁时顺利退休，如此一来，准备时间将足足比上一代多5年。
1、确保收入不中断
想让自己有钱到老，首先要确保收入不中断。一般人只要能力和健康状况允许，其实不管几岁，都不应该太早退休，除了可以拥有实质的收入，留在职场上，也不会与社会脱节。
有人说，年轻时失业是挑战，中高龄失业则是灾难，而避免中年失业，是不让收入中断的一大关键，万一真的面临这个危机，也要设法重新站起来，尽可能尝试再就业或转职，为自己的收入开源。
收入极低、没有足够存款是悲苦老人的指标，因此，想要远离悲苦生活，提高收入和拥有足够存款是很重要的事。
2、买对保险规避风险
以前中国人的理财规划是，自己存钱，省着点用，之后再留给子女，可是有很多问题不是靠“省”就能解决的，像看护、医疗这些林林总总支出，还是需要透过保险机制规避风险。
规划完整的退休生活会经历3阶段：财富累积期、成长期及丰收期，这3阶段各潜藏不同风险。财富累积期最怕遇到失能风险，如果因为疾病或意外导致失能，不能工作就无法有效累积财富;财富成长期则担心市场风险，若是因为经济情势造成市场波动加大，财富恐无法稳定成长;至于财富丰收期最怕的是长寿风险，若是活得久，但没做好退休规划，将无法对抗长寿。
随着年纪越大，会越没有能力去应变和改变生活，有能力存到600万元的人，当然可以比较安心一点，但越没有钱的人，越需要买保险建立起生活保障。
此外，商业年金非常重要，年金就像白饭，社保养老金已经帮你准备了3分之1碗白饭，不足的部分就要靠商业年金险补充，至于要加菜或添肉，就靠个人自行储备的退休金。
3、持续投资理财
“投资理财要持续，投资人容易犯的错误是，买了之后遇到市场风险，赔了钱就撤退回到定存。”华创兆丰产品中心总监刘鑫强调，基金报酬短期赔3%、5% 很常见，可是投资人一旦赎回改摆定存，要花很久的时间才能赚回5%，“你必须留在市场里，才能享受到上涨的机会。”
根据统计，1990~2015年美国标准普尔500的年化收益率为7%，1995~2015年也是7%，若碰到大事件如2000~2015年网络泡沫加上金融海啸，年化收益率仍大于2%，至于近十年2005~2015年也有超过6%年化收益率。
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