钱包瘪了怎么办？教你正确的理财姿势

　　一切都在涨，然而你存银行的钱涨了吗？最近一则社交媒体广为流传的故事又带给你一丝寒意。家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除2.36元。

　　是不是看完感觉整个人都不好了。而且，近期2017年各大银行最新存款利率已经出炉，数据显示，约1/3银行的活期存款利率低于央行基准利率，仅为0.3%。以此粗略计算1万元的活期存款，一年下来只有30元的利息。

　　假设存款10万元，而全年平均CPI在2.3%左右，即以2.3%为通胀率，以国有大行一年期存款利率1.75%，如此计算：10万元存款到期本息合计为101750元，根据现金价值，以2.3%的通胀率对到期本息进行折现，101750÷1.023等于99462.37，即一年后的101750元仅相当于现在的99462.37元，也就是说，在这几家国有大行存10万元一年期定期，到期实际上是净亏537.63元。

　　虽然央行在新年过后的第一个交易日进行了定点加息和特定环节加息，但不难看出，活期存款利率最高只有0.42%，定期存款最长期5年最高仅有5.225%的利率。在通货膨胀的压力下，银行这么低的利率基本只能让钱不断贬值。

　　正确的理财姿势

　　不正确的存钱姿势，会让你越来越穷。如何存钱利息最高？如何投资理财能收益最大化？相融派有理财师给出了这样的答案。

　　对于风险承受能力偏低，只愿意储蓄的人群来说，其实把钱存银行也是有门道儿的。一般来说，存款期限越长、利率也越高，但这只适应于三年期以内存款，通过数据可以发现，很多银行的五年期存款利率与三年期存款利率都是一样的，比如五大行等。而相较于一些大行遍地开花的网点，城商银行由于地域性的限制，为了吸引更多的资金，一些城商行的利率会在国家标准利率的基础上上浮一些，因此利息更高。

　　不妨根据资金使用情况，三个月、半年或一年期的定存，选择就近银行进行办理;两年及以上的定存，选择城商行办理。

　　此外，还可采取滚动存钱方式，这样不仅能积累财富，还能最大限度的保证定期储蓄的灵活性。如果你定期有一笔收入，那么可以先选择存一年期的，然后每隔三个月再存入一笔一年期定期，这样一年之后，你每三个月都有一笔定期存款到期。需要注意的是：当利率上行时，存款期限越短越好;而当利率下行时，存款期限越长越好。

　　据新华网此前报道，一项针对上海中青年市民的调查显示，在银行储蓄仍为主要理财方式的同时，互联网理财正越来越引发关注。以P2P网贷为代表的互联网金融产品受到了37.8%受访者的青睐，排名由上年的第六位上升至第三位，超越了股票和基金。调查报告对此分析认为，除了产品日益丰富，行业监管的持续强化为互联网理财吸引了更多的目光。

　　确实，对于一些想要投资理财的人群来说，互联网金融是一个不错的选择。近年来，从互联网金融热潮袭来，到去年各监管政策出台，互联网金融发展势头正旺。

　　事实上，严格的监管政策出台的背后，是政府对于互联网金融平台的一种鼓励和支持。甚至连银行也对互金行业虎视眈眈，企图在互联网金融的大潮中能分得一杯羹。早在去年年中，银监会就曾发文鼓励银行业构建互联网金融生态圈，可见互联网金融是大势所趋。 

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