根据资金比率来合理规划投资

发布时间:2017-03-08 17:22:00
作者:微信公众号bweipan 编辑:网络
来源:综投网
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  冬去春来,又是新的一年。旧一年的投资之路已经结束,新一年的投资之路就要开启,不知此时的你是否已经做好了新年的投资规划?凡事预则立不预则废,不仅生活、工作上要有规划,投资上也同样要有规划,不同资产的人群也有不同的规划方法,下面我们就一起来看一看。

  资产<5万

  如果你的可投资资产少于5万,建议配置流动性较高的货币基金类产品。只有5万资金的投资者可能经济不是很充裕,这时投资的安全性就显得尤为重要,首先要能保住本,然后再谋收益。另外,因为手头资金不多,产品的流动性也同样重要,这使得自己在需要用钱时,能够及时把钱拿出来。

  货币基金类产品能够很好的满足安全、流动性这两点需求,货币基金类产品的安全性堪比银行存款,但收益率却比银行活期存款高出不少,而且投资金额起点不受限制。货币基金产品中最有代表性的当属余额宝,目前,余额宝七日年化收益率为3.6%,比活期存款利率0.35%高出不少,而且提现也比较方便,基本上两小时以内到账,是比较稳妥的投资方式。

  5万<资产<10万

  如果你的可投资资产在5万至10万之间,建议配置固定收益类产品。固定收益类产品具有一定的起投金额门槛。可投资资产在5万元至10万元之间的投资者,有一定的富裕资金,既可以满足投资门槛的要求,同时也对资金流动性的没有那么高的要求。这时可选择一些固定期限的产品,例如银行的非结构性理财。

  起投金额在5万元,年化收益率在4%至6%之间,投资期限大约在90天或180天左右。银行非结构性理财产品背后的基础资产通常是信托贷款,本质上属于债权性质的理财产品,虽然风险比货币基金略高,但总体风险可控,目前银行理财产品还没出现过大规模的不兑付或延期兑付的情况。

  10万<资产<100万

  如果你的可投资资产大于10万,建议综合进行资产配置。虽然10万元的资金不算什么大钱,但也算是有了可以进行综合配置的资本。当手里有了10万元,除了私募、信托、资管这类高起投金额的理财产品外,能够满足其他多数理财产品的投资门槛。

  对于拥有10万至100万资金量的投资者来说,可以把资金分成三部分,一部分投资低风险产品,另一部分投资中等风险产品,最后一部分投资高风险产品。资金具体的分配比例可以按照自己的风险偏好来进行。举个例子,假如你是一个中等风险偏好投资者,那么建议低、中、高的资金分配比例为3:5:2。

  其中,低风险资金可以投资货币基金类产品,以满足自己日常的流动性需求,同时又能获得高于活期存款的收益;中等风险资金可以投资银行非结构性理财产品;高风险资金可以投资股票或偏股型公募基金,虽然中国股市的散户亏钱占多数。

  但从长期来看,只要把握好进场、离场的时机,股市还是有投资价值的。理财不只是富豪们的专属,每个人都可以参与,正所谓大财大理,小财小理,不同的资金量有不同的打理方法。只要大家有投资的意识,并在这个过程中不过激、不贪婪,通常都会获得比较满意的正收益。

  有些人投资获得正收益,依然不满足,把投资当成暴富的手段,这样贪婪的心态不可取。投资要有规划,更要有好多的心态,2017年希望每位投资者都能收获一个好的投资“成绩单”。


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