你还在提前还贷吗？这三种情况的人别傻了

　　曾经有一份贷款年限摆在我面前，我没有珍惜，选择了 15 年... 直到现在我才追悔莫及，如果上天能再给我一次机会，我一定会说我选30年。如果还可以再延长年限，那我希望能还一辈子!在这个人民币购买力不断下降的年代，还贷款是我们抵抗通货膨胀最有效的方式，但现在却有超过90%的人会选择提前还贷。

　　90% 以上的人贷款买房会选择提前还贷!

　　据银行内部的最新数据统计，买房群体的房贷还款周期一般在五到七年之间，超过90% 的人都会在有钱后选择提前还贷。尤其是到了年底，更是提前还款的高峰期，今年仅12月份半个月的提前还款金额，就和11月整月的还款额持平。

　　这... 小编简直不敢相信自己的卡姿兰大眼睛!

　　提前还贷真能省钱吗?

　　其实不管是从国内经济的大环境来看，还是从银行给出的利率折扣来说，小编都不建议大家提前还贷。因为就目前而言，国内仍处于降息通道，短期内加息的可能性不大。如果是借钱买房，那么你借的钱越多、时间越长对你来说就越划算。

　　除非你买房时选择的是“ 商业贷款 + 公积金贷款 ”的组合式贷款，因为商业贷款利息较高的原因，可以选择提前还完商业贷款。不然还是建议大家最好不要提前还款，毕竟相较于提前还贷获得的收益，还不如拿钱去理财挣得多。

　　这三种情况千万不要提前还贷!

　　1、用公积金贷款买房的不要提前还贷!

　　截止目前，公积金五年期以上的贷款利率为3.25% ，商业贷款基准利率为4.9% 。加上折扣，执行利率就达到了 4.05% 左右，可以说是非常低的贷款利率了。因此使用公积金贷款买房的朋友提前还贷是非常不划算的，将闲置资金放到理财产品中您得到的收益会更多。

　　2、等额本金还贷超过 1/3 的不要提前还贷!

　　我们以 4.05% 的公积金贷款利率来计算，如果您选择等额本金的方式分 30 年贷款 70 万，那么第一个月的还款额就是 4,307 元。但等您还款超过三分之一后，每月的还款额就变成了 3,868 元。也就是说，您剩余的还款金额越少，所产生的利息也就越低。因此当您选择等额本金的方式还贷超过 1/3 后仍继续提前还贷的，就要吃亏了!

　　3、等额本息还款到中期的不要提前还贷!

　　同样以 4.05% 的公积金贷款利率来计算，如果您选择等额本息的方式分 30 年贷款 70 万，那么您每月的平均还贷就是 3,547 元。但需要注意的是，虽然您每个月的还款额都一样，可前面还的大部分都是利息，后面还的大部分都是本金。因此还款到中后期的朋友其实利息基本上已经还完了，这时仍选择提前还贷显然就没什么意义了!

　　在这个人民币购买力逐年下降的负利率时代，我们应该学会用明天的钱来改善今天的生活水平，而不是以降低自身生活水平的代价来为不断贬值的人民币买单。最后再提醒大家一句，想要提前还贷的朋友一定要问清楚银行关于违约金的问题，千万别赔了夫人又折兵!

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