这家金融科技公司被京东金融入股却说不想做行业第一？

在近日京东集团开年大会上，京东集团 CEO 刘强东公布了未来12年发展战略，放言将基于技术实现全金融布局，而已独立运营的京东金融亦在几天前宣布17年六大战略规划，重点强调风控、技术、支付及金融科技输出等方向。

从自营模式升级为2.0金融科技开放平台的京东金融，最近一段时间确实动作频频。

据网贷之家最新数据显示，2017年伊始，网贷行业共发生7例融资事件，融资规模约3.7亿人民币。其中最为受到关注的是来自京东金融投出的钱牛牛B+轮战略融资，并宣布与其母公司旗下资产品牌“恒业贷”达成全方位资产合作，将IPC 风控技术运用于5-10万元小额信贷市场。

而此前，京东金融在技术领域的合作多是像美国大数据技术公司ZestFinance、聚合数据、数库、Zestfinance等数据型技术创新企业，与国内金融科技企业达成技术性合作还是首次。

1月6日，钱牛牛母公司在上海召开融资发布会，宣布将联手京东金融开展一系列战略合作事宜，双方将在用户、风控、流量、数据等多项优势资源上实现共同开发。

其实在宣布融资之前，已有媒体高度关注本次融资合作，对于这家仅成立两年的企业为何频频收获 BATJ 青睐，外界众说纷纭。

事实上，大致分析下钱牛牛及其母公司两年多的发展历程，不难发现，除了拥有业内少见的 BATJ 科技团队外，这家企业最大的不同在于能够比同业者挖掘更为超前的技术趋势。

2014年，业内对于“大数据”的应用还处于空白阶段，更无人提及“金融科技”概念，由于数据体系缺失，互联网金融机构普遍仍然在采用传统金融业态下的风控和获客手段。而在这一年刚刚成立的钱牛牛却已经在此时着手搭建数据体系，通过数学建模构建自动化风控和互联网获客模型。

同时，出身腾讯的技术团队按照BAT级别的后台架构从0开始建设钱牛牛十数套后台系统，可以说是纯粹的将互联网化的运作机制移植到金融体系之中。而以当时的眼光来看，这样对底层架构不计回报的投入，在当下是不产生任何直接效益的。可随着时间的推移，像钱牛牛这类从早期便开始建立技术壁垒的企业反而在金融科技的大浪潮下迅速甩开其它技术薄弱的竞争者，成为资本市场竞相追逐的目标。

2015年，钱牛牛团队对传统的“信贷工厂”模式进行机器化变革，利用建模技术对借款者进行多维度打分，然而，这个团队在风控技术上的野心显然不止于此。16年9月，钱牛牛召开品牌升级发布会，顺势推出与腾讯云“天御”全国首家战略合作的“元方”智能云风控系统，也是目前市场上唯一一个将腾讯社交反欺诈模型引入金融风控的智能大数据风控产品，一时间引发行业关注。

出身腾讯的钱牛牛 CTO 胡亮认为，在中国复杂的网络环境中，社交欺诈与金融欺诈人群高度重合。近年互联网反欺诈技术已经足够成熟，但却鲜少有金融机构意识到将这些技术运用进来。如何将金融与社交模型进行深度结合，并能够投入到真实的金融市场中稳定运行，是高度考验一家企业的技术能力的。

16年下旬，钱牛牛母公司决定将资产端业务线进行重组，独立出快分期、贷上钱、恒业贷三大资产业务。其中，恒业贷所覆盖的5-10万元小额信贷条线将德国 IPC风控技术与大数据风控相结合，在全国60余座城市建立风控鉴证点，实现贷前审核、贷中管理、贷后催收联动的、最为严格的风控路径。

在同行们普遍选择信贷工厂这一更加轻量、门槛更低的模式时，钱牛牛的母公司却选择了门槛高、投入大，但风控标准更为严苛 IPC 模式，成为与包商银行、国开行等寥寥几家重金投入人力物力构建 IPC 体系的机构。

这一决定性的战略变革恰恰引起了京东金融的关注，随后京东金融决定投资入股，将用户资源、数据、资金等强势资源与这家以技术见长的团队进行互补。这一次备受各方关注的投融资事件，也就此印证了此前京东金融一直对外宣称的，在2.0模式下构建开放型金融科技生态圈的战略布局。

获得京东金融B+轮融资后，钱牛牛 CEO 倪抒音在接受媒体采访时表示：“我们看到了互联网金融在年轻人这个群体中存在巨大的机会，可我并不觉得我们要做到行业最大、唯一，只是希望踏踏实实地运用科技的力量，帮助年轻人完成他们负债历史的培养、觉醒和初始信用的累积。这就是我们这家科技企业的愿景。”

倪抒音同时透露，将于4月中旬公布集团化，各品牌将实行子公司独立运营。

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